De kosten van banksparen
De meeste bankspaarproducten zijn gebaseerd op bestaande (bank)producten van de aanbieder, namelijk een spaarrekening, een termijn deposito of een (girale) beleggingsrekening met beleggingsfondsen van het huis en soms ook aangevuld met fondsen van derden. De kostencomponenten zijn dan in principe ook niet anders dan die van de "standaard" producten.
Hieronder een beknopt overzicht van de kosten in relatie tot banksparen.
Openen bankspaarrekening
Het openen van een bankspaarrekening voor sparen en of beleggen is gratis. De bank rekent daar geen kosten voor.
Stopzetten deposito
Bij banksparen worden kosten in rekening gebracht op het moment dat u een lopende deposito vroegtijdig wilt stoppen (bijv, omdat de rente inmiddels sterk is gestegen en u daar gebruik van wilt maken). De bank rekent in dat geval een boete voor de door hen misgelopen rente (zij gingen er immers vanuit uw geld nog even te mogen beheren). Hoe deze berekening tot stand komt verschilt per bank en kunt u op de site terugvinden bij de productdetails.
Banksparen en beleggen
De kostencomponenten bij beleggen zijn gelijk van die aan het handelen in beleggingsfondsen op een beleggersrekening en worden door sommige nog ervaren als weinig transparant. Kosten die in rekening gebracht worden zijn:
Transactiekosten:
- Aankoopkosten
- Verkoopkosten
- Switchkosten
Beleggingsfonds gerelateerde kosten:
- Beheerkosten
- Service Fee
Deze laatste twee kosten worden vaak verwerkt door in de koers / intrensieke waarde van het fonds zelf.
Kosten adviseur bij banksparen
De meeste banken werken met eigen adviseurs en verwerken de kosten van hen in de rente. Bij sommige banken kunnen externe adviseurs ook rekeningen openen voor cliënten en kan er sprake zijn van een adviesfee die in rekening wordt gebracht. De hoogte hiervan wordt meestal van te voren afgestemd met de cliënt.
Sommige banken offreren op basis van nettorendement, met andere woorden er wordt gerekend met een rendement zonder daar de kosten in mee te nemen. Stel de kosten zijn per jaar 1% en het nettorendement is 5%. Dan dient er niet gerekend te worden met 5%, maar met 6% rendement om het geoffreerde eindbedrag te behalen.